Страховщики готовы предложить своим клиентам несколько вариантов полисов ДСАГО, ОСАГО, КАСКО. Запутаться во всем этом многообразии легко.
Между тем даже водители с опытом не знают, нужно ли оформлять полис ОСАГО, если на руках уже имеется КАСКО. Чтобы разобраться в ситуации, нужно понимать, для чего нужен каждый из этих полисов и есть ли смысл платить больше.
Полисы ДСАГО и ОСАГО
В любой поездке водитель ответственен не только за себя о свое транспортное средство, но и за жизнь и здоровье других участников движения. Любое транспортное средство представляет собой источник повышенной опасности. Эту реальность подтверждает прежде всего статистика ДТП, а также юридический термин, который накладывает на автомобилиста дополнительные обязанности. Так, в случае ДТП виновник обязан возместить ущерб пострадавшим. Здесь стоит оговориться, что даже в легком ДТП ущерб может составить несколько сотен тысяч рублей. Если же говорить о серьезных авариях, то там ущерб может исчисляться, исходя из покупной стоимости автомобилей, оказавшихся в ДТП.
Чтобы свести к минимуму риски пострадавших, наше государство обязывает водителей страховать свою автогражданскую ответственность. Для передвижения по дорогам общего пользования ОСАГО должны оформлять все владельцы ТС без исключения. Несоблюдение данного предписания чревато штрафами.
Если рассматривать с практической точки зрения, то ОСАГО работает следующим образом. В случае аварии (при условии, что у водителя есть действующий на данный момент полис) виновник ДТП не будет из своего кармана оплачивать ущерб потиравшей стороне, включая затраты на лечение людей, восстановление транспортного средства. Эти расходы возьмет на себя страховая фирма. Виновник аварии при этом не сможет рассчитывать на возмещение убытков, ему придется своими силами восстановить машину, пострадавшую в аварии.
Таким образом, полис ОСАГО позволяет застраховать пострадавших в случае ДТП и самого водителя от непредвиденных серьезных трат. При этом у выплат по страховке ОСАГО в любой ситуации есть верхний предел – 400 000 рублей: компенсация по материальному ущербу, а также дополнительные 500 000 руб., если необходимо возместить ущерб при причинении вреда здоровью или смерти пострадавшей стороны. Если же последствия ДТП вышли «дороже», страховщик может взять с виновника образовавшуюся разницу. Сделано это может быть через суд либо же по добровольному соглашению.
Сумма страховой выплаты может увеличиваться, если при оформлении ОСАГО автомобилист доплатит за полис добровольной автогражданской ответственности. В этом случае сумму покрытия ущерба можно выбирать при заключении договора по ОСАГО. Если же убытки превысят указанную сумму, то виновнику также придется возвращать разницу из своего кармана.
Ввиду того, что наличие полиса ОСАГО является обязательным для каждого водителя, его цена регулируется на государственном уровне. При этом прописываются не только базовые тарифы, но и методика, рассчитывающая все повышающие и понижающие коэффициенты.
Для чего нужно каско?
Данный вид страховки не является обязательным, однако его особенность заключается в том, что страхует он не ответственность автомобилиста, а само транспортное средство. При наличии такого полиса абсолютно неважно, кто является виновником ДТП. Машина в любом случае будет восстановлена, либо владельцу будут возмещены убытки
Нередко страховщики предлагают своим клиентам оформлять полис каско не только для устранения последствий аварии. Можно дополнительно застраховать стекла либо колеса, в случае повреждения их на стоянке также будет возмещен ущерб. Также можно выбрать компенсацию исключительно в случае тотального ущерба или угона транспортного средства конечная стоимость полиса будет зависеть от выбранных опций. Тарификация каско – задача страховой компании, государство не принимает в этом никакого участия.
В реальной же жизни страховка каско работает таким образом, что при ДТП пострадавшему компенсируют ущерб по ОСАГО того, кто оказался виновен. При этом водитель, спровоцировавший аварию, если у него имеется полис каско, восстанавливает свой ТС за счет страховщика. Препятствием для обращения по полису каско не станут даже те ситуации, когда автомобиль пострадал от стихийного бедствия, по вине самого автовладельца или же от рук вандалов. Но при этом важно чтобы подобные ситуации были прописаны в договоре.
Нужно ли оформлять ОСАГО при наличии КАСКО?
Как было сказано выше, ОСАГО является обязательным полисом автогражданской ответственности. Именно поэтому оформлять его нужно в любом случае. Полис каско же страхует не ответственность, а непосредственно транспортное средство. Он может слушать дополнением, но не заменой ОСАГО.
Стоит ли оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?
В этом случае необходимо опираться только на желание самого автовладельца. Стоимость страховки каско обычно достаточно высокая. Обусловлено это тем, что затраты на ремонт компенсируются владельцу автомобиля целиком. Если же у водителя был оформлен полис ОСАГО, то в расчет берется не абсолютная цена автозапчастей, а их стоимость с учётом амортизации, естественного износа. Это является причиной того, что стоимость страховой премии нередко бывает недостаточной для качественного ремонта автомобиля. Если же все же решите приобрести каско, то стоит сначала просчитать возможные убытки в случае легкого ДТП. Если же стоимость замены каких-либо деталей (лобового стекла, бампера и т.д.) превышает стоимость или примерно равно каско, то есть смысл задуматься о покупке такого полиса. В этом случае при ДТП водитель может обратиться за выплатой либо по КАСКО, либо по ОСАГО. Невозможно получить две выплаты одновременно.
